Come recuperare denaro dopo una truffa agli investimenti? Chi scopre di essere stato vittima di una falsa piattaforma di investimento, di un broker non autorizzato o di un presunto consulente finanziario si trova spesso davanti allo stesso problema: il denaro è stato versato, i guadagni visualizzati sulla piattaforma non possono essere prelevati e, improvvisamente, vengono richiesti nuovi pagamenti per sbloccare i fondi.
In questi casi è importante agire rapidamente, ma soprattutto individuare come è stato trasferito il denaro e quali soggetti sono intervenuti nelle operazioni.
Le possibilità di recupero, infatti, possono cambiare sensibilmente a seconda che le somme siano state trasferite tramite bonifico bancario, carta di credito o debito, criptovalute o altri strumenti di pagamento.
Non esiste una procedura automatica che garantisca la restituzione del denaro. Tuttavia, analizzando tempestivamente le operazioni e la documentazione disponibile, è possibile valutare quali iniziative possono essere intraprese nel caso concreto.
È possibile recuperare denaro dopo una truffa agli investimenti?
In alcuni casi è possibile tentare il recupero delle somme, ma la possibilità concreta di ottenere la restituzione del denaro dipende dalle caratteristiche della singola vicenda.
Occorre verificare innanzitutto:
- quando sono stati effettuati i pagamenti;
- quale metodo di pagamento è stato utilizzato;
- se il denaro è stato inviato tramite bonifico ordinario o istantaneo;
- se sono state utilizzate carte di credito o debito;
- se il denaro è stato convertito in criptovalute;
- chi sono i beneficiari delle operazioni;
- verso quali banche o intermediari sono state trasferite le somme;
- se sono stati utilizzati conti italiani, europei o esteri;
- se la piattaforma di investimento risulta autorizzata;
- quali comunicazioni sono intercorse con il presunto broker;
- quanto tempo è trascorso dalla scoperta della possibile truffa.
Per questo motivo, prima di stabilire se sia possibile recuperare il denaro, è necessario ricostruire il percorso seguito dai fondi.
Chi ha utilizzato una piattaforma di trading può approfondire anche la nostra guida dedicata alle truffe nel trading online e alle possibilità di recupero.
Cosa fare subito dopo aver scoperto una truffa agli investimenti
La prima regola è evitare di versare altro denaro.
Nelle false piattaforme di investimento è frequente che, nel momento in cui la vittima tenta di prelevare il capitale o i presunti guadagni, compaiano improvvisamente nuovi costi.
Possono essere richiesti ulteriori versamenti per:
- pagare presunte tasse sulle plusvalenze;
- sbloccare il conto;
- autorizzare il prelievo;
- pagare commissioni;
- superare presunti controlli antiriciclaggio;
- ottenere certificati necessari al trasferimento;
- aumentare il capitale prima di poter chiudere il conto.
In altri casi il presunto consulente continua semplicemente a chiedere nuovi investimenti, sostenendo che un capitale maggiore consentirà di recuperare eventuali perdite.
Se ti trovi in questa situazione puoi leggere anche il nostro approfondimento Trading: mi chiedono di investire ancora, è normale?.
È inoltre consigliabile verificare se il soggetto che propone l’investimento sia autorizzato. La CONSOB invita espressamente chi viene contattato per proposte di trading online a verificare l’autorizzazione dell’operatore e pubblica informazioni e avvertenze dedicate alle truffe finanziarie.
Conservare immediatamente tutte le prove
Prima che il sito, la piattaforma o le conversazioni diventino irraggiungibili è importante raccogliere tutta la documentazione disponibile.
È opportuno conservare:
- ricevute dei bonifici;
- estratti conto;
- movimenti delle carte;
- email;
- conversazioni WhatsApp e Telegram;
- numeri telefonici utilizzati dai presunti consulenti;
- nomi e pseudonimi utilizzati;
- indirizzo del sito internet;
- screenshot del conto sulla piattaforma;
- screenshot dei presunti guadagni;
- richieste di pagamento ricevute;
- eventuali contratti;
- coordinate bancarie dei beneficiari;
- indirizzi dei wallet;
- hash delle transazioni in criptovalute.
La documentazione dovrebbe essere organizzata cronologicamente, partendo dal primo contatto fino all’ultima comunicazione ricevuta.
Come recuperare denaro inviato con bonifico
Quando il denaro destinato al falso investimento è stato trasferito tramite bonifico, bisogna ricostruire ogni singola operazione.
Per ciascun bonifico occorre individuare:
- data;
- importo;
- IBAN destinatario;
- intestatario indicato;
- banca beneficiaria;
- paese di destinazione;
- causale;
- eventuali intermediari coinvolti.
Se scopri rapidamente la truffa, contatta tempestivamente la tua banca per segnalare quanto accaduto e verificare quali iniziative siano ancora tecnicamente possibili.
Il recupero di un bonifico non è automatico, soprattutto quando l’operazione è stata materialmente disposta dal titolare del conto perché ingannato dal truffatore.
Tuttavia, le circostanze concrete devono essere analizzate caso per caso.
Abbiamo dedicato un approfondimento specifico al recupero dei soldi da una truffa trading effettuata tramite bonifico.
La Banca d’Italia raccomanda, in caso di truffa nei pagamenti, di segnalare tempestivamente l’accaduto alla propria banca. A seconda delle circostanze, possono poi essere valutati il reclamo all’intermediario e gli ulteriori strumenti di tutela disponibili.
Banca d’Italia – Truffe: come difendersi
Come recuperare denaro pagato con carta di credito o debito
Se il falso investimento è stato finanziato attraverso una carta, la situazione deve essere analizzata diversamente.
Occorre verificare:
- circuito della carta;
- soggetto che ha ricevuto il pagamento;
- descrizione dell’operazione nell’estratto conto;
- data della transazione;
- modalità con cui il pagamento è stato autorizzato;
- eventuale utilizzo di intermediari di pagamento.
In determinate circostanze può essere valutata la contestazione delle operazioni o l’eventuale applicabilità delle procedure previste dal circuito utilizzato.
Non significa però che ogni pagamento effettuato con carta possa automaticamente essere recuperato.
Per approfondire questo specifico percorso abbiamo predisposto la guida Recupero carta di credito dopo una truffa trading: chargeback e tempi.
Truffa agli investimenti con criptovalute: si può recuperare il denaro?
Il recupero delle somme può diventare più complesso quando il denaro viene convertito in criptovalute.
Le transazioni registrate sulla blockchain non possono normalmente essere annullate nello stesso modo di alcune operazioni bancarie.
È comunque importante ricostruire:
- quale exchange è stato utilizzato;
- come sono state acquistate le criptovalute;
- quale conto o carta ha alimentato l’exchange;
- indirizzo del wallet di partenza;
- indirizzo del wallet destinatario;
- hash delle singole transazioni;
- eventuali passaggi attraverso altri wallet o piattaforme.
La possibilità tecnica di tracciare una transazione non significa automaticamente poter recuperare il denaro.
La ricostruzione può però essere importante per comprendere il percorso seguito dai fondi e valutare le eventuali iniziative successive.
La banca deve rimborsare il denaro perso nella truffa?
Non necessariamente.
Questo è uno degli aspetti più delicati delle truffe agli investimenti.
Occorre distinguere, in particolare, tra un’operazione di pagamento non autorizzata e un pagamento materialmente autorizzato dal cliente perché indotto in errore dal truffatore.
Quando la truffa coinvolge direttamente il conto corrente, bonifici o altre operazioni bancarie, può essere utile approfondire anche la nostra guida dedicata alle truffe bancarie e alle possibilità di rimborso, dove analizziamo le principali tipologie di frode e i possibili strumenti di tutela nei confronti degli intermediari.
La qualificazione della singola operazione può incidere significativamente sulle possibili tutele.
L’analisi deve inoltre considerare:
- modalità di autenticazione;
- dinamica della frode;
- comportamento del cliente;
- eventuali anomalie nelle operazioni;
- sequenza e importo dei trasferimenti;
- eventuali segnalazioni effettuate alla banca.
Per le controversie tra clienti e intermediari bancari può inoltre assumere rilievo, nei casi in cui ne ricorrano i presupposti, l’Arbitro Bancario Finanziario. La Banca d’Italia descrive l’ABF come un sistema stragiudiziale per la risoluzione delle controversie tra clienti, banche e altri intermediari.
Banca d’Italia – Arbitro Bancario Finanziario
Denunciare la truffa agli investimenti permette di recuperare i soldi?
La denuncia può rappresentare un passaggio importante, ma non determina automaticamente la restituzione del denaro.
Occorre distinguere tra:
l’accertamento delle eventuali responsabilità penali
e
le iniziative finalizzate al recupero economico delle somme.
A seconda delle caratteristiche della vicenda, i due percorsi possono procedere parallelamente.
Prima di presentare la denuncia è importante predisporre una ricostruzione chiara dei fatti e allegare la documentazione disponibile.
Abbiamo approfondito questo aspetto nella guida Denuncia truffa trading: quando e come farla.
Verificare se la piattaforma di investimento è autorizzata
Uno degli elementi da controllare riguarda l’identità della piattaforma e del soggetto che ha proposto l’investimento.
È possibile che il sito utilizzato operi abusivamente oppure utilizzi denominazioni simili a quelle di operatori realmente esistenti.
La CONSOB dispone di strumenti informativi dedicati all’abusivismo finanziario e pubblica gli interventi di oscuramento relativi ai siti attraverso i quali vengono abusivamente offerti servizi finanziari.
CONSOB – Ordini di oscuramento dei siti abusivi
La verifica dell’eventuale autorizzazione della piattaforma rappresenta quindi uno degli elementi da inserire nell’analisi complessiva della vicenda.
Attenzione alla seconda truffa: promettono di recuperare il denaro perso
Dopo una truffa agli investimenti può verificarsi un fenomeno particolarmente pericoloso.
La vittima viene contattata da un nuovo soggetto che sostiene di sapere dove si trova il denaro perso.
Può presentarsi come:
- avvocato;
- investigatore;
- società internazionale;
- esperto blockchain;
- autorità straniera;
- società specializzata nel recupero di fondi.
Successivamente viene richiesto un pagamento anticipato per ottenere il presunto recupero.
È il fenomeno conosciuto come Recovery Room o Recovery Scam.
Abbiamo dedicato una guida specifica alla Recovery Room, la seconda truffa dopo il trading online.
Particolare attenzione deve essere prestata anche alle richieste di presunte tasse antiriciclaggio. Su questo tema puoi consultare l’approfondimento Tassa AML per sbloccare il conto trading.
Quanto tempo c’è per tentare di recuperare il denaro?
È consigliabile intervenire il prima possibile.
La tempestività può assumere particolare importanza quando i trasferimenti sono recenti e può incidere sulle iniziative che è ancora possibile tentare.
Con il trascorrere del tempo il denaro può essere trasferito attraverso più conti, convertito in criptovalute o spostato verso ulteriori intermediari.
Questo non significa che una vicenda risalente a diversi mesi prima non possa più essere analizzata.
Significa, però, che aspettare inutilmente può ridurre le possibilità di intervento.
Come capire se esistono possibilità concrete di recupero
Per valutare come recuperare denaro dopo una truffa agli investimenti è necessario partire dai fatti e non dalle promesse.
La domanda principale non è soltanto:
“Quanto denaro ho perso?”
ma:
“Come è uscito il denaro dal mio patrimonio e dove è stato trasferito?”
È da questa ricostruzione che può iniziare una valutazione concreta.
In alcuni casi l’analisi riguarderà principalmente i bonifici.
Per altri le carte.
In altri ancora sarà necessario ricostruire trasferimenti verso exchange e wallet di criptovalute.
Può inoltre essere necessario valutare il comportamento degli intermediari coinvolti e verificare se esistano i presupposti per ulteriori contestazioni.
Consumatori24 ha pubblicato anche un caso reale di recupero fondi da una truffa trading, utile per comprendere come ogni vicenda debba essere analizzata sulla base delle operazioni concretamente effettuate.
Hai perso denaro in una truffa agli investimenti?
Se hai effettuato investimenti attraverso una piattaforma online e non riesci più a recuperare il denaro, puoi sottoporre la situazione a Consumatori24.
Per una prima valutazione è utile indicare:
- nome della piattaforma;
- importo complessivamente versato;
- periodo dei versamenti;
- modalità di pagamento utilizzate;
- eventuali banche destinatarie;
- eventuale utilizzo di criptovalute;
- richieste ricevute dopo il tentativo di prelievo.
La documentazione consente di ricostruire il percorso dei fondi e valutare quali iniziative possano essere prese in considerazione nel caso concreto.
Domande frequenti su come recuperare denaro dopo una truffa agli investimenti
È possibile recuperare denaro dopo una truffa agli investimenti?
Dipende dalle modalità con cui il denaro è stato trasferito, dal tempo trascorso e dai soggetti coinvolti. Bonifici, carte e criptovalute richiedono valutazioni differenti.
Cosa devo fare appena scopro la truffa?
È importante interrompere ulteriori versamenti, conservare tutta la documentazione e ricostruire immediatamente le operazioni effettuate. Se sono coinvolti pagamenti bancari è opportuno segnalare tempestivamente la situazione alla propria banca.
Posso recuperare i soldi inviati con bonifico?
Il recupero non è automatico. La possibilità di intervenire dipende dalla tempistica, dalla tipologia di bonifico e dalle circostanze concrete della vicenda.
Posso recuperare un pagamento effettuato con carta?
In determinate situazioni possono essere valutate procedure di contestazione o chargeback. È necessario verificare le caratteristiche della transazione e le regole applicabili.
La denuncia è sufficiente per riavere i soldi?
No. La denuncia non determina automaticamente la restituzione delle somme. Le iniziative finalizzate al recupero economico devono essere valutate separatamente.
La banca è sempre obbligata a rimborsare?
No. È necessario distinguere tra operazioni non autorizzate e pagamenti effettuati dalla vittima perché indotta in errore. La responsabilità dell’intermediario deve essere valutata sulla base delle circostanze specifiche.
Posso recuperare denaro trasferito in criptovalute?
Il recupero è generalmente più complesso. È comunque importante conservare gli indirizzi dei wallet, gli hash delle transazioni e i dati degli exchange utilizzati.
Mi chiedono una tassa per restituirmi il denaro: devo pagare?
Prima di effettuare qualsiasi nuovo versamento è necessario verificare attentamente la richiesta. Le false tasse e commissioni per lo sblocco dei fondi sono uno schema ricorrente nelle truffe agli investimenti e nelle successive recovery scam.
UdineToday
Eco di Bergamo
Corriere dell’Umbria