Truffa trading online: come riconoscerla e cosa fare
Una truffa trading online può iniziare con una telefonata, un messaggio WhatsApp, una pubblicità sui social oppure l’invito a registrarsi su una piattaforma apparentemente professionale.
Dopo un primo versamento, il falso consulente mostra guadagni crescenti e convince la vittima a investire altre somme. Il problema emerge quando il cliente chiede di ritirare il denaro: il prelievo viene bloccato e iniziano le richieste di ulteriori pagamenti per presunte tasse, verifiche antiriciclaggio, commissioni o costi di sblocco.
In questi casi è fondamentale non effettuare altri versamenti. Il saldo mostrato dalla piattaforma potrebbe essere fittizio e ogni nuovo pagamento rischia di aumentare la perdita.
Non esiste una procedura che garantisca sempre il recupero dei soldi. Occorre analizzare come sono stati effettuati i pagamenti, identificare i soggetti coinvolti, raccogliere le prove e valutare rapidamente le possibili contestazioni.
Come funziona una truffa trading online
Le false piattaforme di investimento possono riprodurre grafici, quotazioni, rendimenti e movimenti di conto apparentemente realistici.
Il percorso seguito dai truffatori presenta spesso caratteristiche ricorrenti:
- contatto telefonico o tramite social;
- promessa di rendimenti elevati;
- primo versamento di importo contenuto;
- assegnazione di un falso consulente;
- visualizzazione di guadagni rapidi;
- pressioni per investire somme più elevate;
- richiesta di installare programmi di controllo remoto;
- blocco del prelievo;
- richiesta di ulteriori pagamenti;
- interruzione dei contatti dopo il rifiuto della vittima.
Il denaro mostrato nell’area personale potrebbe non essere mai stato realmente investito. La piattaforma può modificare liberamente il saldo per convincere il cliente che l’operazione stia producendo guadagni.
Cosa fare subito dopo una truffa trading online
Quando emergono i primi sospetti bisogna interrompere i pagamenti e proteggere la propria posizione.
È opportuno:
- non effettuare altri versamenti;
- non pagare tasse o commissioni per sbloccare il prelievo;
- salvare conversazioni, email e screenshot;
- conservare contabili di bonifici e pagamenti;
- scaricare la cronologia delle operazioni;
- comunicare l’accaduto alla banca o all’emittente della carta;
- modificare le password eventualmente condivise;
- disinstallare programmi di controllo remoto;
- controllare se sono stati effettuati accessi ai dispositivi;
- valutare una denuncia dettagliata alle autorità.
Se il falso consulente sostiene che un ultimo pagamento permetterà di recuperare tutto, bisogna interrompere immediatamente ogni contatto economico.
Approfondimenti utili:
https://www.noiconsumatori.net/notizie-tutela-assistenza-consumatori/prime-24-ore-truffa-trading/
I principali segnali di una falsa piattaforma
La presenza di uno solo di questi elementi non dimostra necessariamente la frode, ma più segnali contemporanei devono indurre alla massima prudenza:
- chiamate insistenti da numeri esteri o VoIP;
- promesse di guadagni sicuri;
- consulenti che evitano di fornire dati societari verificabili;
- pressioni per decidere immediatamente;
- richieste di pagamento in criptovalute;
- bonifici verso conti intestati a soggetti diversi;
- piattaforme prive di autorizzazione;
- grafici che mostrano guadagni continui;
- impossibilità di effettuare il prelievo;
- richieste di tasse anticipate;
- documenti con loghi di autorità o banche;
- minacce di perdere il capitale se non si versa altro denaro.
Una piattaforma graficamente curata non è necessariamente affidabile. Anche i documenti, i profili dei consulenti e le certificazioni mostrate possono essere falsificati.
Per riconoscere i principali segnali:
Prelievo bloccato e richieste di ulteriori pagamenti
Il blocco del prelievo rappresenta uno dei segnali più frequenti.
Quando la vittima chiede di ritirare il denaro, il falso broker può richiedere:
- una tassa sul guadagno;
- il pagamento anticipato dell’IVA;
- una commissione di sblocco;
- un deposito di garanzia;
- un versamento per la verifica del conto;
- una cauzione antiriciclaggio;
- una commissione per convertire le criptovalute;
- un pagamento per ottenere un codice di prelievo.
Un intermediario serio non dovrebbe chiedere di versare altro denaro su un conto esterno per consentire il ritiro delle somme già disponibili.
Non bisogna pagare sulla base di documenti ricevuti dal consulente senza averne verificato provenienza e autenticità.
Approfondimenti:
https://www.noiconsumatori.net/notizie-tutela-assistenza-consumatori/prelievo-bloccato-trading/
Truffe trading attraverso WhatsApp, Telegram e social
Molte truffe iniziano attraverso gruppi WhatsApp o Telegram nei quali falsi investitori pubblicano risultati positivi, schermate di guadagni e testimonianze.
Alcuni gruppi utilizzano la figura di un presunto professore, analista o consulente finanziario. Gli altri partecipanti possono essere profili controllati dalla stessa organizzazione e avere il compito di creare fiducia.
La vittima viene progressivamente convinta a:
- registrarsi su una piattaforma;
- effettuare un piccolo versamento iniziale;
- seguire segnali di trading;
- aumentare il capitale;
- convertire denaro in criptovalute;
- trasferire fondi verso wallet indicati dal consulente.
Quando il cliente tenta di uscire, il gruppo può interrompere le comunicazioni oppure chiedere ulteriori somme.
Approfondimento:
https://www.noiconsumatori.net/notizie-tutela-assistenza-consumatori/professore-trading-whatsapp/
Come verificare se il broker è autorizzato
Prima di effettuare un investimento bisogna verificare l’identità della società e la sua autorizzazione.
È importante controllare:
- denominazione sociale completa;
- sede effettiva;
- autorità che avrebbe rilasciato la licenza;
- numero di autorizzazione;
- corrispondenza tra società, dominio e conto di pagamento;
- eventuali avvisi pubblicati dalle autorità;
- destinatario reale dei bonifici.
La presenza di un’autorizzazione intestata a una società con un nome simile non dimostra che il sito appartenga realmente a quella società. I truffatori possono utilizzare abusivamente dati e licenze di operatori esistenti.
La Consob pubblica avvisi e provvedimenti relativi ai siti che offrono abusivamente servizi finanziari:
https://www.consob.it/web/area-pubblica/avvisi-ai-risparmiatori
https://www.consob.it/web/area-pubblica/oscuramenti
L’assenza del sito dagli elenchi Consob non prova automaticamente che la piattaforma sia sicura. Un sito nuovo potrebbe non essere stato ancora segnalato o esaminato.
Cosa fare se scopri di essere vittima di una truffa trading online
Se sospetti di essere stato coinvolto in una truffa trading online, è importante interrompere immediatamente ulteriori versamenti e raccogliere tutta la documentazione disponibile.
Occorre in particolare:
non effettuare nuovi pagamenti;
conservare chat, email e screenshot;
salvare contabili di bonifici, carte o trasferimenti in criptovalute;
contattare tempestivamente la banca o l’emittente dello strumento di pagamento utilizzato;
verificare l’identità e l’eventuale autorizzazione del broker;
valutare la presentazione di una denuncia completa;
evitare di affidarsi a soggetti che promettono recuperi garantiti dietro pagamento anticipato.
Le eventuali possibilità di recupero dipendono invece dalle caratteristiche concrete dei pagamenti effettuati, dal tempo trascorso, dalla destinazione delle somme e dagli intermediari coinvolti.
Per approfondire le possibili iniziative relative al recupero di somme trasferite tramite bonifico puoi consultare la pagina dedicata:
https://www.noiconsumatori.net/recupero-bonifico-truffa-trading/
Hai subito una truffa trading online? Inviaci le informazioni sul caso per una prima valutazione delle possibili iniziative.
Bonifico bancario inviato alla piattaforma
Se il pagamento è stato effettuato mediante bonifico, occorre contattare immediatamente la banca e chiedere di verificare la possibilità di richiamo o blocco.
Quando il bonifico è già stato accreditato, il recupero può diventare più complesso. È comunque importante verificare:
- intestatario del conto beneficiario;
- paese della banca ricevente;
- eventuali intermediari coinvolti;
- rapidità della segnalazione;
- anomalie rispetto alle operazioni abituali;
- informazioni fornite durante il pagamento.
Se il cliente ha autorizzato personalmente il bonifico perché ingannato dal falso consulente, il rimborso non è automatico. La vicenda deve essere distinta dai casi nei quali terzi hanno effettuato operazioni senza il consenso del titolare.
Approfondimento:
https://www.noiconsumatori.net/recupero-bonifico-truffa-trading/
Pagamento con carta e possibilità di chargeback
Quando il versamento è stato effettuato con carta di credito, debito o prepagata, può essere valutata anche una contestazione attraverso l’emittente.
In determinate circostanze può risultare applicabile una procedura di chargeback, nel rispetto delle regole e dei termini previsti dal circuito utilizzato.
La possibilità di attivarla dipende, tra l’altro:
- dalla natura dell’operazione;
- dal soggetto che ha ricevuto il pagamento;
- dalla documentazione disponibile;
- dal motivo della contestazione;
- dal tempo trascorso.
È importante presentare la richiesta rapidamente e non limitarsi a una comunicazione telefonica.
Approfondimento:
https://www.noiconsumatori.net/recupero-carta-credito-truffa-trading/
Pagamenti effettuati in criptovalute
Il recupero delle criptovalute trasferite verso un wallet controllato dai truffatori risulta generalmente difficile.
Le operazioni registrate sulla blockchain non possono essere semplicemente annullate. È comunque utile conservare:
- indirizzi dei wallet;
- hash delle transazioni;
- ricevute di acquisto;
- dati dell’exchange utilizzato;
- conversazioni con il consulente;
- richieste di trasferimento;
- eventuali documenti ricevuti.
Queste informazioni possono essere utili per ricostruire il percorso delle somme e identificare gli exchange o gli altri soggetti coinvolti.
Quando può essere coinvolta la banca
Il fatto di aver subito una truffa trading non rende automaticamente responsabile la banca.
Occorre distinguere tra:
- operazioni eseguite da terzi senza autorizzazione;
- pagamenti autorizzati personalmente dalla vittima;
- bonifici ordinari;
- bonifici istantanei;
- pagamenti con carta;
- trasferimenti verso exchange di criptovalute.
Per le operazioni realmente non autorizzate si applica la disciplina prevista dal D.lgs. 11/2010.
Quando invece il cliente ha disposto personalmente il pagamento perché ingannato, bisogna valutare le caratteristiche dell’operazione, i controlli eseguiti e gli eventuali segnali di anomalia. Non esiste un diritto automatico al rimborso in ogni caso.
Denuncia e segnalazione della piattaforma
La denuncia deve descrivere la vicenda in modo completo e cronologico.
È opportuno indicare:
- modalità del primo contatto;
- nomi utilizzati dai consulenti;
- numeri telefonici;
- indirizzi email;
- dominio della piattaforma;
- conti correnti e wallet utilizzati;
- pagamenti effettuati;
- richieste successive;
- documenti ricevuti;
- momento nel quale è emersa la frode.
La Polizia Postale raccomanda di agire tempestivamente:
https://www.commissariatodips.it/approfondimenti/trading-online/cosa-fare/index.html
Approfondimento sulla denuncia:
https://www.noiconsumatori.net/denuncia-truffa-trading/
Attenzione alle false società di recupero
Dopo la prima truffa, la vittima può essere ricontattata da soggetti che dichiarano di aver individuato i fondi.
Possono presentarsi come:
- avvocati internazionali;
- società investigative;
- autorità finanziarie;
- esperti blockchain;
- funzionari di exchange;
- società specializzate nel recupero.
Spesso dispongono già di informazioni sulla prima truffa perché appartengono alla stessa organizzazione o hanno acquistato i dati della vittima.
La richiesta di anticipare tasse, commissioni, costi di conversione o depositi rappresenta un forte segnale di pericolo.
Approfondimento:
Quali documenti conservare
Per valutare la posizione è utile raccogliere:
- estratti conto;
- contabili dei bonifici;
- movimenti delle carte;
- ricevute degli exchange;
- indirizzi dei wallet;
- screenshot della piattaforma;
- chat WhatsApp e Telegram;
- email;
- numeri telefonici;
- contratti e documenti ricevuti;
- risposta della banca;
- denuncia eventualmente presentata;
- eventuali segnalazioni alle autorità.
Non cancellare la piattaforma o le conversazioni prima di aver acquisito tutte le prove disponibili.
Esperienza di Consumatori24 nelle truffe trading
Consumatori24 segue da anni consumatori coinvolti in truffe trading online, false piattaforme di investimento, broker non autorizzati, prelievi bloccati e richieste di ulteriori versamenti.
Alcuni casi seguiti dall’Associazione sono stati raccontati anche dalla stampa locale.
TrevisoToday – un caso reale di truffa trading seguito da Consumatori24
https://www.trevisotoday.it/cronaca/compra-azioni-truffa-treviso-24-settembre-2020.html
VicenzaToday – truffe trading online e casi seguiti da Consumatori24
https://www.vicenzatoday.it/attualita/truffe-trading-online-consumatori-24-vicenza.html
Per approfondire le possibili iniziative di recupero e alcuni casi concreti:
https://www.noiconsumatori.net/recupero-bonifico-truffa-trading/
Rete territoriale Consumatori24
Consumatori24 opera attraverso una rete territoriale di sedi e recapiti in diverse province italiane.
Per conoscere le sedi e i punti di riferimento disponibili:
https://www.noiconsumatori.net/rete-territoriale-consumatori-24
Come può intervenire Consumatori24
Consumatori24 può esaminare la documentazione e valutare:
- modalità della frode;
- caratteristiche della piattaforma;
- soggetti coinvolti;
- destinazione dei pagamenti;
- eventuali contestazioni alla banca o all’emittente della carta;
- possibilità di richiamo del bonifico;
- eventuale procedura di chargeback;
- impostazione della denuncia;
- segnalazioni agli organismi competenti;
- rischio di una seconda truffa di recupero.
L’analisi deve precedere qualsiasi promessa di risultato. Ogni posizione presenta caratteristiche differenti e non tutti i casi consentono il recupero delle somme.
Domande frequenti sulla truffa trading online
Posso recuperare un bonifico inviato a un falso broker?
Dipende dalla rapidità della segnalazione, dalla banca destinataria e dalla destinazione delle somme. È importante chiedere immediatamente il richiamo del bonifico e raccogliere tutta la documentazione.
La banca deve sempre rimborsare una truffa trading?
No. Bisogna distinguere le operazioni non autorizzate dai pagamenti eseguiti personalmente dalla vittima. La responsabilità della banca deve essere valutata sulla base delle caratteristiche concrete dell’operazione.
Devo pagare una tassa per sbloccare il prelievo?
Non effettuare il pagamento senza una verifica indipendente. Le richieste di tasse, cauzioni o commissioni anticipate rappresentano uno degli schemi più frequenti utilizzati dalle false piattaforme.
Posso recuperare le criptovalute trasferite?
Il recupero risulta generalmente difficile, ma bisogna conservare indirizzi dei wallet, hash delle transazioni e dati degli exchange utilizzati.
Devo denunciare la piattaforma?
È opportuno valutare una denuncia completa e tempestiva, allegando pagamenti, conversazioni, indirizzi dei wallet e ogni altro elemento utile.
Come riconosco una falsa società di recupero?
Diffida da chi garantisce il recupero, sostiene di aver già individuato i fondi e chiede anticipi per tasse, commissioni o costi di sblocco.
UdineToday
Eco di Bergamo
Corriere dell’Umbria